我问Steve —— 金钱和财务问题

作为《我问Steve —— 你有感到挣扎的生活领域吗?这篇文章的后续解答,本文中的例子就是我当前感到挣扎的特别生活领域。

我感觉挣扎的首个生活领域涉及金钱和财务问题。我不确定有多少人能理解我面对的特定挑战,但自己会尽最大努力解释它们。就像很多人一样,我也读过许多金钱和财务方面的书籍,但自己还未看到有任何书籍清楚解答过这个特定问题。

首先,我的问题与财务匮乏毫不相干;事实几乎恰恰相反。以下是我当前的财务现状:

  • 我和妻子Erin每年有稳定的六位数年收入。全家会用掉其中的40-50%,其余部分都会存起来。

  • 2005年的六位数年收入相比,我们预想今年的收入还将翻倍。

  • 我们拥有十几种不同的收入来源,其中很多还是完全被动或半被动的收入流。

  • 我们的收入很大程度上非常分散,即便失去了最大的收入来源,全家仍会有正向现金流。

  • 我们去年买了栋新房子,今年买了部新车。

  • 我们拥有一些很棒的网上资产,比如这个网站。

  • 除了房屋贷款和汽车贷款,我们没有任何债务,而且还贷速度很快。

  • 我们都有很好的信用评价,每月都能足额还清信用卡。

  • 我们都是聪明有经验的创业者,具备很多有用技能。

  • 我和妻子都没有常规工作,没人能解雇或炒我们的鱿鱼。

  • 我们不用为了保持收入而特别努力地工作。甚至发展现有生意也不用费太大力气。

  • 即使所有收入方式失效,自己不采取任何措施,我们的储蓄也足够养活自己很长时间。

  • 我们还有很多没有实施的创收点子。

  • 我们的有限责任公司可以提供负债保护,我们也有很好的保险保障。

  • 我们住在内华达州,这里没有州所得税(无论针对个人还是企业都没有)。

  • 我们每周都向慈善机构捐款。

  • 若你剥夺我们的所有资产和收入,甚至是现有的生意关系,但保留我们的知识和技能,我预想我俩可以在不到一年时间里回到当前的财务状态。

  • 我们在财务领域还有其他很多积极方面

虽然我们并非百万富翁,但至少打造了稳固的财务基础。取决于你自己的财务状况,我们取得的成就看起来也许像是梦想成真,不值一提,或是介于两者之间。对我们而言,当前生活是个意义重大的财务里程碑。在1990年代的大部分日子里,我和妻子都挣扎于财务匮乏问题。我还记得当初在Taco Bell餐厅买份快餐,我俩都要考虑半天。虽然当时看起来并不非常好笑,如今我却只能笑看那时的窘态。

对于当前财务状况,令人感到讽刺的是,我和Erin都不是追求金钱的人。我们肯定不是意外实现这些财务目标 —— 背后包含许多主动努力和规划行动。但我们致力于实现那些目标的主要原因,就是希望把财务问题排除在外,以便能专注于对自己来说真正重要的事情。

19801990年代期间,我最喜欢的电视剧是《星际旅行:下一代》(Star TrekThe Next Generation》。在吉恩·罗登伯里导演的那一版电视剧中,金钱变得无关紧要,因为科技能满足人们的所有基本需求。但即使无需工作,人们依然会去工作。与为了赚钱而工作不同,人们的驱动力源于去做自己热爱事情的激情。其中唯利是图的外星种族弗瑞吉人,会令人想起现今的拜金主义者,他们则被描画成宇宙里的笑话。尽管这是一部科幻片,其中让金钱变得无关紧要的理念确实让我深有共鸣。我自问道:为何不能今天就如此?我为何不能找到一种利用今日科技的方法,从而在很大程度上自动解决个人所有基本需求,以便能全力投入到自己真正热爱的事情上。

与试图变富不同,我的主要财务目标是保障自己在无需担忧金钱的情况下,去做想做的任何事情。那是我在20多岁中期做出的决定,从那以后也一直指导着我做的各种财务决定。

我的第一次尝试是创办属于自己的游戏开发生意,致力于开发由出版商资助的零售软件。具体过程省略不谈,但那种做法最终失败。我从中学到的富有价值的教训,就是将个人财务未来放在第三方手中绝不可行。那种做法风险太大,我是吃了一番苦头才明白此事。

我的第二次尝试是将公司转变成直接销售模式。我开发出有许可版权的共享软件类游戏,通过互联网以自动方式销售它们。那种做法确实可行,我的生意也变得盈利和稳定起来。我可以看到若继续那条事业道路,自己可以达到不错的财富水平,至少能变成百万富翁。但自己又碰上一个障碍,因为我开始讨厌自己赚钱的方式。游戏公司娱乐大众的使命无法再激励我。我学到的另一个富有价值的经验教训是,自己用来创造收入的方法,至少也和收入本身一样重要。我需要找到一种让自己深受激励的赚钱方法,它也能真正服务于更伟大的善意。

你现在看到的是我的第3次尝试。这个网站就是我去做真正激励自己的事情的渠道,但它也是种赚钱方式。这种做法让我之前两次的尝试努力相形见绌。我热爱自己现在所做的事情,我的动力无比高昂,自己也享受着富足的财务生活,拥有《星际旅行》中人物角色们体验到的自由水平。实现这种状态用了我几乎十年,但我本质上已经达成自己的目标。我很高兴余生都去过这种生活。

现在你很可能等不及要大声问我:那么你面对的财务问题到底是啥?

好吧我多年来一直在追求财务富足的目标,自己从未清楚理解真正实现它后的生活会是什么样子。这也是我对《星际旅行》的类比模型分崩离析的地方。在《星际旅行》的世界里,人们的所有需求都能通过科技得到满足。那里没有匮乏体验,但也没有过剩体验。复制机每次会发放一份食物,并回收你不吃的食物。但我当前的财务状况就像一个过度慷慨的复制机。它提供的东西已超出我的实际需求,我预感这种供给与需求之间的差距只会越来越大。

这种目标范式截止到现在对我挺管用,但我没法再继续使用它。下面就是我面对的一些问题:

  • 我该如何处理自己生意不断产生的过剩金钱?显然我可以进行投资,但自己当前的生活范式并未考虑投资行为。当你已经有了追求内心欲望的完全自由后,去做投资还有什么意义?

  • 我可以升级现有生活方式。但我不喜欢购物,出门买一堆自己并不需要的东西看起来挺蠢。我已经有了想要的蛋糕,自己也正在吃它,谁还需要额外的奶油装饰?

  • 我不怎么懂时尚,所以把钱花在升级服饰上是件挺难的事情。上月我才买了从1994年以来的第一套新西装(没开玩笑)。

  • 我很少关注自己拥有的物质财产。凡是到过我家的人都会明白是妻子Erin负责了室内的所有装潢设计。

  • 在曾经的某个时候,我失去了对破产的所有恐惧。我知道即便失去所有财产,现在也能保持高兴快乐和目标驱动的生活状态。自己最开始走上创业道路时,肯定不是这样。我并不需要更多金钱才能感到安全。我已经感到安全有保障。

  • 我从自己的工作本身已经得到许多乐趣,以至于任何物质奖励都很难发挥作用。额外给我百万美元,就像对着海洋倒进一杯水。我纯粹是为好玩才参与赚取百万美元试验。我甚至不确定该对已经变现出的金钱做些什么。

  • 我最热爱的那些东西本质上全是免费的。

  • 我并不需要更多金钱才能去做自己热爱的事情,因为我已经在做这样的事情。

  • 我的主观现实思维心态让金钱变得几乎毫无意义。我把已有的那些过剩现金几乎看成大富翁游戏里的代币。它们看起来甚至不像真的。

  • 过剩的个人收入意味着更高的税收。我现在每季度支出的税费比以前一年支付的都多。

  • 我的公司目前是有限责任公司。是否把它变成合资公司或股份公司才是更好选择?

  • 组建一家非营利公司怎么样?这个想法对我确实有些吸引力。

  • 我对打造商业帝国不感兴趣。但创建更大的商业组织能否让我更好服务于更伟大的善意?或者这样做只会增加生活的复杂性,最终变成混乱不堪,扼杀自由的分心之举?

  • 我能吸引到更多志同道合的人们,自愿为一家更在乎提供真诚服务,而非只想盈利的公司服务吗?

  • 我可以把额外赚到的金钱捐给慈善机构,但考虑到我的工作本身几乎就像慈善事业,那样做看起来挺奇怪。我的公司章程特别把服务他人作为高于盈利的经营目标。这种做法似乎也指引着我组建一家非营利公司。

我的非传统型财务收入范式,个人价值观,以及当前的财务现实不再和谐一致,自己困在这种情形里。让人感到讽刺的是,自己财务上的巨大成功最终让我陷入这种处境。

简而言之上面就是我面对的财务问题。我现在需要一种新的生活范式,能让自己恢复和谐一致的状态,赋予自己力量进入下阶段的财务生活。

我还没有从读过的书中找到任何有用帮助,因为那些作者的价值观与我的太不相同。有些作者强调尽可能多地赚钱,把这当成终极目标。另一些作者的目标则是追求财务保障或财务自由,但我感觉自己已经用可持续的方式,处于那种状态。我对许多创造财富的生活范式很熟悉,但没有一种范式能与我已经变成的样子很好融合。大部分范式看起来都根植于恐惧或贪婪。我真正想要的是一种根植于爱的财务生活范式。

创建更大的公司对我确实有些吸引力,但至关重要的是,服务于更伟大善意的优先级应当高于盈利目的。我不愿在这件事上妥协,所以自己更倾向于创建非营利组织,而非合资或股份型公司。我目前拥有的有限责任公司看起来也不像正确的长期选择。但我不认为真正的问题在于选择何种类型的公司。我首先需要的是一种针对金钱的全新思维范式。

鉴于我已实现最初的财务目标,现在对我来说思考金钱的最佳方式是什么?我该如何处理每个月都会过剩的金钱?我要进行投资吗?用现金拓展生意?付清自己的贷款?捐钱给慈善机构?组建非营利组织?暂时忽视这个问题,把现金存起来,直到自己想出解决方案?努力增加个人收入?如果采取这些做法,什么样的生活范式能激励我去行动?

取决于你的个人价值观,你也许把此事看成一个琐碎问题,或者能理解这对我来说为何会是一个挑战。无论是哪种情况,若你愿意分享自己的想法建议,我将洗耳恭听。

查看原文:

Ask Steve – Money and Financial Issues

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.